Przeniesienie IKE i IKZE do innej instytucji

Nie musisz zostawać w instytucji, w której otworzyłeś konto. Dzięki tzw. wypłacie transferowej przeniesiesz całe IKE lub IKZE tam, gdzie są lepsze wyniki albo niższe opłaty - bez podatku i bez utraty dotychczasowych korzyści.

Bez podatku

Przeniesienie to nie wypłata - nie płacisz podatku Belki (IKE) ani PIT (IKZE), a ulga za wcześniejsze wpłaty na IKZE zostaje.

Konto zachowuje ciągłość

Nowa instytucja przejmuje historię wpłat, więc nie zaczynasz od nowa liczenia lat potrzebnych do wypłaty bez podatku.

Do 14 dni

Stara instytucja ma na przelanie środków maksymalnie 14 dni od złożenia kompletnej dyspozycji - często trwa to krócej.

Zwykle bez opłat

Opłatę za przeniesienie instytucja może pobrać tylko w ciągu 12 miesięcy od założenia konta. Później najwyżej zwrot drobnych kosztów.

Jak przenieść IKE lub IKZE - krok po kroku

Całą formalność zaczynasz w nowej instytucji - starej nie musisz wcześniej zamykać

1

Wybierz nową instytucję

Porównaj wyniki i opłaty, np. w rankingu IKZE.

2

Załóż konto z przeniesieniem

Podpisz umowę IKE lub IKZE w nowej instytucji i zaznacz, że przenosisz środki. Dostaniesz potwierdzenie zawarcia umowy.

3

Złóż dyspozycję transferu

W starej instytucji złóż dyspozycję wypłaty transferowej razem z tym potwierdzeniem. Część instytucji robi to za Ciebie.

4

Poczekaj na przelew

Środki trafiają na nowe konto (do 14 dni), a stare konto zostaje zamknięte. Kolejne wpłaty robisz już do nowej instytucji.

Kiedy warto przenieść konto?

  • Twój fundusz od lat osiąga słabsze wyniki niż inne - różnica kilku procent rocznie przez kilkanaście lat to dziesiątki tysięcy złotych.
  • Płacisz wysokie opłaty od wpłat lub za zarządzanie, a gdzie indziej są niższe.
  • Chcesz inaczej inwestować, np. samodzielnie na rachunku maklerskim zamiast w funduszu albo odwrotnie.
  • Instytucja przestała Ci odpowiadać - obsługa, aplikacja, brak kontaktu online.

Na co uważać?

  • Przenieść można tylko IKE na IKE i IKZE na IKZE - nie da się połączyć IKZE z IKE.
  • Nie wypłacaj pieniędzy samodzielnie, żeby wpłacić je gdzie indziej - to byłby zwrot z podatkiem, a nie przeniesienie. Zawsze wybieraj wypłatę transferową.
  • Przeniesione środki nie są nową wpłatą, ale wpłaty zrobione w tym roku na stare konto liczą się do tegorocznego limitu.
  • Z rachunku maklerskiego zwykle przenoszona jest gotówka - papiery wartościowe trzeba wcześniej sprzedać, chyba że obie instytucje obsługują ich przeniesienie.
  • Jeśli od założenia konta nie minęło 12 miesięcy, sprawdź w tabeli opłat, ile kosztuje przeniesienie.

Przenieś swoje konto

Załóż IKE lub IKZE w nowej instytucji i zaznacz przeniesienie środków ze starego konta.

Przenieś IKE Przenieś IKZE