Co to jest IKZE? Konto emerytalne z ulgą w PIT
IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) to konto, na którym oszczędzasz na emeryturę i co roku płacisz niższy podatek - każdą wpłatę odliczasz od dochodu w PIT.
16 956 zł przy działalności
przy stawce 32%
po 65. roku życia
IKZE w skrócie
IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, to forma dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, która stanowi trzeci filar systemu emerytalnego w Polsce. IKZE zostało wprowadzone w 2012 roku jako uzupełnienie dla IKE i oferuje unikalne korzyści podatkowe, które czynią je atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób planujących długoterminowe oszczędzanie z myślą o emeryturze.
Dzięki elastyczności, uldze podatkowej i preferencyjnemu opodatkowaniu wypłat, IKZE zyskuje na popularności wśród świadomych finansowo Polaków. Im szybciej zaczniesz odkładać nawet niewielkie kwoty, tym więcej możesz zyskać.
Jak działa IKZE?
Wpłacasz
Dowolną kwotę, kiedy chcesz - do limitu rocznego.
Odliczasz od podatku
Co roku wpłata obniża Twój dochód do opodatkowania.
Środki są inwestowane
Możesz inwestować samodzielnie albo wybrać instytucję, która zrobi to za Ciebie.
Wypłacasz z niskim podatkiem
Po 65. roku życia płacisz tylko 10% ryczałtu - wypłatę możesz odebrać jednorazowo albo w ratach miesięcznych przez wybraną liczbę lat.
Jakie są korzyści z IKZE?
Ulga podatkowa co roku
Wpłacając na IKZE, obniżasz swój podatek dochodowy - niezależnie od formy opodatkowania (skala, podatek liniowy, ryczałt).
Brak podatku Belki
Zyski z inwestycji nie są opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych, tak jak przy zwykłym rachunku maklerskim czy koncie oszczędnościowym.
Potencjalny wzrost
Środki zgromadzone na IKZE "pracują" - możesz inwestować je samodzielnie albo zlecić to instytucji zarządzającej kontem, a zysk kumuluje się dzięki procentowi składanemu.
Tylko 10% przy wypłacie
Po 65. roku życia i min. 5 latach wpłat, wypłata jest opodatkowana tylko ryczałtem 10% - zamiast nawet 32% PIT przy standardowym opodatkowaniu dochodu.
Kalkulator IKZE
Ile możesz zgromadzić na IKZE i ile zyskasz na uldze w PIT?
Podsumowanie wpłat i zysku
Dla kogo jest IKZE?
IKZE jest polecane dla osób, które myślą o zabezpieczeniu swojej przyszłości, uzyskują dochód w Polsce, rozliczają się z Urzędem Skarbowym i płacą podatki. Jeśli nie otrzymujesz wynagrodzenia, korzystniejszym rozwiązaniem może okazać się IKE (Indywidualne Konto Emerytalne).
IKZE szczególnie korzystne jest dla osób:
- które są objęte 32% podatkiem (drugi próg podatkowy) - ze względu na wysoką ulgę podatkową
- prowadzących działalność gospodarczą - ze względu na wyższy limit wpłat
- chcących dywersyfikować źródła emerytury
- które myślą długoterminowo i szukają oszczędności z myślą o przyszłości
Gotowy, by obniżyć swój podatek już w tym roku?
Konto IKZE możesz założyć online w kilka minut - bez wychodzenia z domu.
Otwórz IKZE