Kalkulator: IKE czy IKZE?

Ta sama wpłata, ten sam zysk - sprawdź, które konto da Ci więcej pieniędzy na rękę po uwzględnieniu podatków i ulgi podatkowej z IKZE.

Podaj Twój wiek:

Wiek, do którego porównujemy oszczędzanie:

Wpłata (ta sama na IKE i IKZE):

PLN

Obowiązuje mnie wyższy limit wpłat na IKZE

Częstotliwość wpłat:

miesięcznie

rocznie

Szacowana roczna stopa zwrotu:

Twoja stawka podatku dochodowego:

Stawka PIT przy zwrocie z IKZE (wypłata przed 65. rokiem życia):

Reinwestuj co roku zwrot podatku z IKZE (na taki sam procent)

IKE - wartość netto

zł

IKZE - wartość netto + zwrot podatku

zł

samo konto: zł

	IKE	IKZE
Wpłacony kapitał
Zysk z inwestycji (brutto)
Podatek przy wypłacie
Otrzymana ulga podatkowa	-
Zreinwestowana ulga (netto)	-
Wartość netto na rękę (samo konto)
Wartość netto + zwrot podatku

*Kalkulator ma charakter szacunkowy i edukacyjny, nie stanowi doradztwa podatkowego ani inwestycyjnego. Zakładamy: wypłatę jednorazowo w wieku docelowym (po spełnieniu warunku min. 5 lat wpłat, co kalkulator pilnuje automatycznie), brak podatku Belki od zysku na IKE po 60. roku życia, ryczałt 10% od całości wypłaty z IKZE po 65. roku życia. Jeśli wiek docelowy jest niższy niż wymagany (60 lat dla IKE, 65 lat dla IKZE), liczymy wypłatę tak, jakby konto nie spełniało jeszcze warunków: 19% podatku Belki od zysku na IKE, a na IKZE podatek według wybranej stawki skali podatkowej (12% lub 32%) od całej wypłaty - tak jak przy realnym zwrocie z IKZE, niezależnie od tego, jaką formą jesteś opodatkowany na co dzień. Zreinwestowana ulga podatkowa z IKZE jest domyślnie traktowana jak zwykła inwestycja poza IKE/IKZE, więc od jej zysku pobieramy standardowy 19% podatek Belki niezależnie od wieku - chyba że zaznaczysz wpłacanie jej na IKE, wtedy stosujemy te same zasady co dla głównego IKE (brak podatku po 60. roku życia).

Wartość netto na rękę w zależności od wieku wypłaty

Wiesz już, co się bardziej opłaca?

Możesz też otworzyć oba konta - limity wpłat są od siebie niezależne.

Otwórz konto

Jak liczymy to porównanie?

Ten kalkulator zakłada identyczną wpłatę na IKE i IKZE, z tą samą stopą zwrotu - dzięki temu obie kwoty rosną dokładnie tak samo, zanim dojdzie do opodatkowania przy wypłacie. Cała różnica bierze się z tego, jak każde z kont jest opodatkowane oraz z corocznej ulgi podatkowej, jaką daje IKZE.

IKE - wpłacasz z pieniędzy po opodatkowaniu, ale zysk z inwestycji jest zwolniony z 19% podatku Belki, jeśli wypłacisz po 60. roku życia i oszczędzałeś co najmniej 5 lat.
IKZE - każda wpłata obniża Twój dochód do opodatkowania, więc co roku dostajesz zwrot części podatku. W zamian cała wypłata (nie tylko zysk) jest opodatkowana - ryczałtem 10%, jeśli wypłacisz po 65. roku życia i oszczędzałeś co najmniej 5 lat.
Reinwestycja ulgi z IKZE - to opcjonalne założenie, które pokazuje pełny potencjał IKZE: jeśli konsekwentnie inwestujesz coroczny zwrot podatku zamiast go wydawać, IKZE może dać większą łączną korzyść niż samo konto sugeruje.
Wiek docelowy niższy niż 60/65 lat - kalkulator pokazuje wtedy, ile realnie zostanie Ci na rękę, jeśli sięgniesz po środki zanim konto "dojrzeje" podatkowo - to często duża różnica, warto ją zobaczyć zanim podejmiesz decyzję.